Definir um valor geral para ser poupado é algo que ignora particularidades e condições familiares e individuais. Fala-se muito em separar 10% ou 20% dos ganhos mensais para investir. Número redondo e prático de calcular na teoria, mas que causa muita dor de cabeça e frustração na prática pois ignora as condições de cada pessoa.
Antes de estipular quanto cada pessoa deve poupar do que recebe, é preciso entender a realidade. De acordo com o último Raio X do Investidor da Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), 71,84% dos baianos que têm algum tipo de investimento (poupança, CDB, título público, ações etc) ganham até R$ 1.994. O número está, inclusive, acima da média nacional, que é de 60,75% para a mesma faixa salarial.
Raio x do investidor baiano
FAIXA DE RENDA | INVESTIDORES BAIANOS | INVESTIDORES BRASILEIROS |
Até R$ 998 | 35,02% | 28,45% |
De R$ 999 a R$ 1.994 | 36,82% | 32,30% |
De R$ 2.995 a R$ 4.990 | 7,31% | 11% |
De R$ 4.991 a R$ 9.980 | 3,96% | 6,36% |
De R$ 9.981 a R$ 19.960 | 1,22% | 2,26% |
Os dados mostram que a realidade dos baianos que conseguem investir não é uma realidade tranquila. A mesma pesquisa faz inclusive a classificação pela classe social dos investidores. Na Bahia, o grosso está na chamada classe C2.
Classe social dos investidores
Classe Social | Investidores baianos | Investidores brasileiros |
A | 2,4% | 4,74% |
B1 | 6,81% | 7,89% |
B2 | 18,1% | 22,93% |
C1 | 24,1% | 29,80% |
C2 | 48,6% | 34,56% |
Para o planejador financeiro, Raphael Carneiro, diante do que os números mostram, não é algo sensato apresentar um número fixo a ser seguido como a meta de poupança de todos ao longo dos meses. “Além de irreal, fazer isso desanima e frustra muitas pessoas. Elas verão que não têm condição de poupar os 10% ou 20% do salário ao longo do mês e acabarão com o conhecido isso não é para mim”, disse.
Poupar de acordo com objetivos
Segundo o planejador, um caminho para encaixar um valor poupado mensal com eficácia é ter conhecido claro do que gasta e do que ganha e, após isso, definir os objetivos. “Poupar e investir com objetivos determinados ajuda a manter a disciplina e enxergar o que deve ser feito. O valor que a pessoa deve poupar para comprar um carro daqui a três anos é diferente do que precisa para fazer uma festa e comemora o aniversário da filha no final de 2021”, afirma.
De acordo com Raphael, por isso a necessidade de separar objetivos e, dessa forma, fazer a projeção do quanto precisa poupar a cada mês para atingir cada desejo. “Um acelerador desse processo é utilizar os investimentos, que possibilitarão que o dinheiro poupando tenha um rendimento (que vai variar a depender do tipo de investimento) e, assim, chegar mais rápido ao objetivo ou permitir um valor poupado menor. Tudo passa por esse planejamento”, disse.
E se não sobrar nada?
“O cenário de poupar o valor correspondente para cada objetivo é, de fato, o melhor que existe. Mas nem sempre é possível. E é nesse ponto que entra a necessidade de conhecer bem o que entra e o que sai no orçamento do mês”, disse Raphael Carneiro.
Para ele, ao fazer a separação entre receita e despesa, além de estimar quanto é necessário para cada objetivo, haverá a possibilidade de, imediatamente, definir se é possível ou não atingir aquilo que deseja.
“O mais comum de acontecer é que tenha desejo de mais para dinheiro de menos. E aí entram alguns ajustes. A primeira coisa a se fazer é avaliar se pode e quanto pode economizar no mês. Nem sempre é possível, é verdade, mas é preciso colocar o real peso de cada objetivo para balancear se vale à pena ou não abrir mão de alguns gastos imediatos”, defende.
“Não sendo possível, a segunda opção é tentar ganhar mais, o que pode acontecer através de um aumento no salário ou de renda extra. Se conseguir juntar o corte das despesas com o aumento da renda ao mesmo tempo, a poupança terá uma força ainda maior”, afirma. Para Raphael, por mais que nesses cálculos o cenário não seja tão tranquilo para poupar, é importante começar a exercitar esse costume.
“Não deve-se desprezar a o hábito porque o valor é pequeno. Poupar e investir para objetivos futuros é também uma questão de costume e que precisa da disciplina. Por isso, mesmo que não seja possível economizar aquilo que deveria para atingir determinado objetivo, deve-se fazer com o que é possível e, aos poucos, tentar aumentar esse valor”, afirma.
Portanto, poupar parte do que ganha não é algo carimbado como 10% ou 20%. As realidades precisam ser respeitadas e trabalhadas. “Poupe de acordo com o objetivo que quer alcançar, o que vai precisar de esforço e disciplina”, conclui o especialista. G1